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新网银行3%股权将以1.93亿元起拍股权拍卖背后凸显不良贷款率持续攀升

时间:07-28 来源:最新资讯 访问次数:102

新网银行3%股权将以1.93亿元起拍股权拍卖背后凸显不良贷款率持续攀升

财联社7月28日讯(记者 史思同)近日阿里拍卖平台显示,四川新网银行3%的股权将于7月31日上午10点进行第一次司法拍卖,起拍价即评估价1.93亿元。截至发稿,此次拍卖已吸引到16人设置提醒以及677次围观,但尚未有人报名。这并非是新网银行第一笔遭司法拍卖的大额股权。据了解,就在上月底,该行也有一笔3%的股权成功以1.93亿元的价格拍出;而在去年,该行一笔6%股权也先后数次登陆拍卖场,但最终却因无人报名而遭流拍。值得一提的是,近日新网银行刚刚披露了部分最新业绩,今年上半年该行营业收入23.50亿元、净利润4.27亿元,均同比增长40%以上,同时资产规模突破千亿。第6大股东所持3%股权即将以1.93亿起拍拍卖信息显示,此次拍卖标的的所有人为新网银行第6大股东南充嘉美印染有限公司(下称“嘉美印染”),股权起拍价为19340.81万元,保证金为3800万元。从价格来看,该笔股权此次拍卖的起拍价与评估价一致,并未有所折扣。据评估报告显示,嘉美印染持有新网银行3%股权的出资额为9000万元,以2023年2月28日为评估基准日,该笔股权市场价值评估结果为19340.81万元。目前距离该笔股权正式开拍还有3天左右的时间,截至发稿,此次拍卖已吸引到16人设置提醒以及677次围观,但尚未有人报名。“标的股权所在公司系民营银行,股东资格必须符合相关法律法规规定要求。”值得一提的是,该股权拍卖公告中提醒强调,竞买人务必认真查阅资格条件要求,并向股权所在公司及相关部门咨询相关规定及政策,确认是否具有竞买资格。据了解,监管对于金融机构股东的要求较为严格,不仅需要财务状况、资产状况良好,还要有较强的经营管理能力和资金实力,良好的社会声誉、诚信记录等。如需企业近3年连续盈利、近2年无严重违法违规行为等,并在净资产、投资余额等多方面也都有相关要求。“实际上,符合条件的企业投资方对于银行股权的热情也往往较为有限,尤其是非上市银行。”上海证券研究所固收首席郑嘉伟告诉财联社记者,相较而言,非上市银行缺乏活跃的交易市场,信息闭塞、流动性较差,竞拍成功后股权难以脱手,同时关联交易等方面监管趋严,其价值仅限于每年分红或转让等。同时光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也补充称,企业对于银行股权的投资意愿还与股权定价、银行自身经营状况、往年业绩及未来盈利前景的预期等因素有关。就上述股权而言,目前该股权拍卖还未正式开始,拍卖结果有待进一步关注。12%股权被质押并先后拍卖,第5大股东或将“晋级”拍卖信息显示,上述新网银行3%股权为司法拍卖,该股权为法院执行西藏百升实业有限公司与嘉美印染借款合同纠纷一案所涉及的股权资产。不过财联社记者注意到,新网银行被司法拍卖股权的股东并不只嘉美印染一家。去年年报显示,新网银行共有8户股东。其中嘉美印染、四川省巨洋企业管理集团(并列第5大股东,下称“巨洋集团”)、四川省雄川贸易有限责任公司(并列第6大股东,下称“雄川贸易”)均将各自持有的该行所有股权进行质押,合计占比达12%。而企查查信息显示,上述三家公司均已被法院列为失信被执行人,涉及多起金融借款纠纷。其中,巨洋集团已于今年3月申请破产。值得一提的是,就在去年5月份,巨洋集团所持新网银行6%股权曾现身拍卖场,彼时评估价为5.18亿元,起拍价为3.63亿元,但后续却因被撤回未能成功进行拍卖。半年多后的12月份,该笔股权再次登陆阿里拍卖平台,此次其起拍价及评估价均已降至3.22亿元,不过最终却还是因无人报名而以流拍收场。而不久前,雄川贸易所持该行3%股权也同样在阿里拍卖平台进行拍卖,彼时起拍价与此次拍卖相同,皆为1.93亿元,最终由成都建国汽车贸易有限公司(下称“建国汽车”)成功拍下成交。其中,买受方建国汽车持有新网银行6%股权,与巨洋集团并列为该行第5大股东。若上述成交的股权顺利转让,建国汽车或将跃升成为该行第四大股东。对此,周茂华认为,多位股东存在大额股权质押冻结以及拍卖的情况,可能致使银行股权稳定性存在潜在波动,但就目前情况来看,该银行股东整体并未出现较大变动,股权结构基本保持稳定。资产规模突破千亿,业绩扩张加剧资本消耗官网资料显示,新网银行于2016年12月开业,是全国三家互联网银行之一,注册资本30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,是银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。从经营表现来看,近年来新网银行业绩略有起伏,但持续保持盈利。数据显示,2018年-2021年间该行分别实现营收13.35亿元、26.81亿元、23.57亿元、26.41亿元;实现净利润3.68亿元、11.33亿元、7.06亿元、9.18亿元。2022年新网银行业绩、资产规模大幅扩张,但净利润却出现了明显下滑。截至2022年末,新网银行资产总额848.20亿元,同比增长48.50%;营业收入36.44亿元,同比增长37.98%;净利润为6.8亿元,同比下降25.84%。然而随着业绩规模扩张,该行资本充足指标却出现全面下滑。截至2022年末,新网银行一级、核心一级资本充足率均为11.17%,资本充足率为12.28%,分别较年初下滑3.01、3.01以及2.98个百分点。与此同时,其资产质量压力渐显。不良方面,新网银行不良贷款率从2018年的0.39%持续攀升至2022年的1.73%,成为去年末19家民营银行中不良贷款率第三高;同时其拨备覆盖率也一路下降,从2018年的693.03%接连降至2022年的186.65%。据了解,此前中诚信国际曾在评级报告中指出新网银行面临的诸多挑战,包括品牌知名度有限、资产质量下行压力上升、流动性管理难度较大等;同时业务快速发展加剧其资本消耗,未来将面临一定的资本补充压力;此外,监管政策变化也使得其业务发展和盈利稳定性面临挑战。不过对于去年利润下降的主要原因,红旗连锁在年报中解释称,2022年新网银行坚持“数字普惠”定位,积极落实政策导向,全力投入惠企利民纾困行动,加大减费让利力度,加快小微信贷投放和服务支持,资产规模显著增长并按较高标准计提了准备。同时红旗连锁表示,随着经济回暖、市场复苏,信贷需求增长,2023 年一季度新网银行各项指标继续全面向好。值得一提的是,近日新网银行披露了上半年部分业绩。数据显示,截至今年6月末,新网银行资产总额突破千亿大关,达到1007.10亿元。同时,该行上半年实现营业收入23.50亿元、净利润4.27亿元,均同比增长40%以上,实现了资产总额、营业收入、净利润三增长。

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